アジアの都市インフォーマルセクターの現状とその可能性�W（可能性）

�Fアジア都市インフォーマルセクターの人々の自立的発展のための面白い試み�U （主にクレジットへのアクセスに関して）

※(復習)インフォーマルセクターに対する２つの見方。インフォーマルセクターにおける 小規模事業発展の３つの大きな障害（�@土地・住宅�Aクレジット�Bマーケット）

�F-A：グラミン銀行（バングラデッシュ）

●きっかけ

　近年、多くの途上国インフォーマルセクターにおいて、クレジットへのアクセス 改善のための「マイクロクレジット」（小規模信用貸付）が、貧困解消の効果的 手段として注目されているが、その大きなきっかけとなったのは、バングラディッ シュのグラミン銀行の成功と言えよう。ユヌス教授は、自営業で竹製の椅子を作っ ていたインフォーマルセクターにおける小規模事業家（女性）が、その椅子の購 入者である仲介業者から借金（すなわちインターリンケージ取引）をして材料を 仕入れていたために、その完成品をただ同然の手間賃で買い取られているのを見 たのである。そして、その女性にわずかなクレジットを貸付することによって、 インターリンケージ取引を解消しさえすれば、市場で自由にもっと高い値段で椅 子を売ることができるのではないか。それによって死ぬまで続くと思われる生存 レベルぎりぎりの生活からの解放が可能になるのではないかと考えたのである（参 考文献：Yunus, M. and Jolis, A (1999), Banker to the Poor : Micro-Lending and the Battle Against World Poverty, Public Affairs Published. 邦訳は猪熊弘子『ムハマド・ユヌス自伝：貧困なき世界をめ ざす銀行家』（第1章）早川書房）

●グラミンバンクの歴史

• 1976年：チッタゴン大学のユヌスがこのインサイトを持つ。それ以後、この話を 既存のフォーマルな銀行に持って行ったがすべて断られる。
• 1979年：バングラディッシュ銀行の協力のもとパイロットプロジェクトを開始。
• 1983年：グラミンバンクが正式に設立。
• 1998年10月現在：バングラディッシュ内の支店の数(1118)、活動している村の数 （約4万）、会員数23６万人（内女性が223万人）、融資累積総額2503 million ＄(約3千億円:参考としてバングラディッシュのGDPの約1/10)
• 返済率98％(1997年現在)
• グラミンバンクとほぼ同じ方法で現在、26カ国で７１団体がGrameen Trustという 共通基金を持って活動を始めている（２００５年までに１０００万人に融資する 予定）。それ以外にもグラミンバンクの方法を真似て独自にマイクロクレジット を行う団体は数知れない（アメリカや日本でも試みられようとしている）
• 1997年２月に世界137カ国の政府組織、非政府組織、民間組織から2900人が集まっ て｢マイクロクレジット・サミット｣が開催された。このサミットでは、2005年まで に世界中の一億世帯の貧困家庭に対して経済的自立のための事業資金として、マイ クロクレジットを提供することが目標として掲げられた（そのうち１割が上記グラ ミントラストが請負う）。

●グラミンバンクの特徴

�@5人一組のグループを自分たちで作る。返済はグループとして責任を持つ。
�A融資対象者は、土地無し農民の貧困者（0.5エーカー未満）のみ。特に女性に力を。
�Bルールや規律の説明、訓練が1週間行われ、それに合格したもののみ。
�C融資は、5人のうちに彼等が選んだ2人にまず行われ、6週間の間返済がきちんと出来る 様だったら、他のメンバーも融資を受けることが出来る。
�D利子率は年利にすると16%程度｡
�E６つのグループごとの集会が毎週開かれ、融資の返済はその際に毎週行われる。
�Fグラミンバンクでは、人々を支店に来させるのではなく、上記集会に行員が出向く。
�Gその他危険回避のための様々な工夫。

�F-B：SPARK（Society for the Promotion of Area Resource Center）､Mahila Milan, NSDF (The National Slum Dwellers Federation)←インド・ボンベイ

• まずある一定期間、貯蓄し続けたもののみが、その数倍を限度に借り入れができる。 また、借り入れの主たる用途は、最初は病気、事故、災害、冠婚葬祭など緊急時の 出費や、仕事を失ったときの生活費など、保険的な性格と事業を始めたり、拡張し たりするための初期資本投資的な性格、及び土地取得・住宅建設。貯蓄及び返済は 毎日、係の人がまわって集める。ここでは、約１００世帯程度が１コミュニティー。 コミュニティーには、貯蓄グループ以外の様々な機能（Housing Projectなど）が ある。
• SPARKは1984年設立。Mahila Milanは1986年成立。２年間貯蓄のための教育活動を行っ て、1989年に信用貸出しを開始。この方法もグラミンとは別途貧困者の共同体を基礎 とした自立的な発展のために非常に効果的であることから、各国に広がっている（イ ンド、タイ、フィリピン、バングラディッシュ、カンボジア、ラオス等のアジア諸国、 南アフリカ、ジンバブエ等のアフリカ諸国、ブラジル等のラテンアメリカ諸国）
• ＯＨＰでその様子を紹介。

�F-C：信用貯蓄グループの考え方の特徴・成功の理由（まとめ）

• 意識化よりもクレジットにアクセス出来るようになることが重要と考えた。 クレジットへのアクセスは人権だ。
• 彼等は企業家としての可能性を持っている。その可能性に注目。
• 女性に注目。男女差別の問題。女性の地位向上。
• さらに女性の方が忍耐力、将来への希望が強い（子供を産む為か）。自暴自棄にならない。
• 自分たちが自分たちのお金を動かす。参加の喜びを味わいながら、共同体を持続。 （これも女性の方が得意）＜参考：普通男性は目的志向型で行動。女性はプロセス を味わい、楽しむことが出来る＞
• コミュニティーの力。励まし合いと助け合い、そして選択肢の拡大。

�Gアジア都市インフォーマルセクターの人々の自立的発展のための面白い試み�V (土地・クレジット・マーケットへの一連のアクセスに関して)

�G-A： Klongtoey Community Development Credit Union

（まず説明あとでスライド）

●informal からformalへの20年間のプロセス。（1996/8:Dr. Sompornにインタビュー）

※以下の項目は要点のみであるが、 詳しくはこちらにエッセイ（覚書程度）があるので読んでみてください。

1. 経緯：クロントイのスラム（ラマ�W・テッパタンコミュニティ）。
2. 土地分有（land sharing)のしくみの始まり。；1981年締結(土地へのアクセス)。
3. credit union（クレジットへのアクセス）。
4. Day Care Center。
5. Market へのアクセス

�G-Ｂ：都市コミュニティー開発局（Urban Community Development Office: UCDO）

●この事例は、国の経済開発のための方策として、主に外国資本の誘致によってなされる フォーマルセクター中心の開発だけでなく、インフォーマルセクターを支援することによっ て、インフォーマルセクターの自立的発展を促し、結果的に国全体の経済発展を実現する 道を模索しているといえる。（1996/8訪問（2000/3再訪）：スムスク局長にインタビュー 及び資料を中心にまとめる）
※以下は要約のみであるが、詳しくはこちらに説明があるので読んでみてください。

（要約）
　UCDOは、もともとインフォーマルセクターの人々の土地・住宅へのフォーマルな アクセスと、creditへのフォーマルなアクセスを支援することを目的に1992年設立 された｡主な事業は、都市スラムコミュニティーで組織された住民信用貯蓄グループ （例えば、その当時バンコクのスラムコミュニティー約1200のうち約850のコミュニ ティーに何らかの住民信用貯蓄グループがある）に対する回転資金の融資し、貯蓄 グループの安定化、発展によって彼らの生活環境（住居・仕事）向上を狙うもので ある。しかしながら、現在、これを通してインフォーマルセクターの小規模事業の 活性化に取り組むに従って、新たな課題、に直面している。それは、market へのアクセスである。UCDOは、貧しい人々が、公平に流通システムにアク セスできるように、既存の市場構造を変革することが、貧しい人々にとって、また 経済発展にとって重要なことであると考えるようになってきた(市場の自由化 だが、一般に言われる自由化とは方向性が逆であることに注意)。

1)Bangkok Community Handicraft Center

2)Suiyaiuthit Communities(garbage recycling communities)

• income generatingの方法
• マーケットの問題
• 生産の場としてのスラム

※都市コミュニティー開発局（スムスク）の考えを一言で言うと…

これらの一連の取組は、実際に貧困者の生活レベルの改善を目指したもの。しかし本当の ねらいは、コミュニティーづくりかもしれない。コミュニティーを基礎として開発が重要。 すべての試みはコミュニティーを作っていくための手段。すべての問題は、コミュニティー を開発していくのに役に立つ。コミュニティーの発展こそが真の発展ではないか。そして コミュニティーどうしの様々なレベル・領域でのネットワークは、貧困者にとって大きな 力となり、真の発展につながる。

�H開発政策・開発援助、国際協力に対する私たちの姿勢

�H-A:開発政策に対して

• 『インフォーマルセクターは、赤ん坊か？産湯か？つまり、棄てられるべき産湯なのか、 それとも産湯と一緒に赤ん坊も棄ててしまうのか。』
  →スラム（インフォーマルセクター）は「問題」ではなく「解決」である、ということを認識するところから一切が始まる。
• （昔）政府主導。フォーマルセクター中心。外国政府の援助・借款によるもの。
  （最近）住民参加の開発
  （将来）インフォーマルセクターの住民が自分達で自分達の発展をマネージする。 それに政府なり援助機関なり、市民団体なりが参加するような形であるべきでは。
• ポイント：
  1. (貧困者の)コミュニティーを基盤とした発展。彼ら自身が意志決定を行う オータナティブな発展の可能性。
  2. （その貧困者の）コミュニティーのいろいろなレベルでのネットワーキングの 重要性。地域、農村と都市、国際間。
     ←(Somsookのペーパー)
     http://plaza21.mbn.or.jp/~Peter_Shimokawa/text/networks.htm
     ・現在では、南アフリカとタイとインド（カンボジア）の交流が激しい。

�H-B：開発援助、国際協力の時の私たちの姿勢

• もうちょっと彼らへの尊敬なりの姿勢が必要ではないか。途上国の貧困者自身 に力、可能性がある。そこから学ぶものがある。。。。。自分達が先にいるとかってに 思いこんでいないだろうか。
• 学ぶ姿勢はすべてにおいて重要。例えば、友人。先生。親。自分がかってにだめだと決め付けている人。

参考１：1985年フィリピンマニラのスラムで

私『何か日本人としての私がやれることはありませんか。』
スラムのリーダー『何もしないで下さい。それよりあなたたちの国の方が問題です。まず、 あなたたちの国の中で、一人一人が大切にされるように社会を変えていってください。そ うでないと、私たちの国は、その非人間的な部分のしわ寄せを受けて苦しんでいるのです。』
→そして彼らから学んで、特に日本の社会を変えることも重要。

参考２：南アフリカのスラムの住民パトリシアさんのコメント

"We are like a boat to development, and all the agencies, all the professionals and NGOs are trying to jump on board. What NGOs and others impose on us, what they are trying to do, we need time to tolerate it, to understand it in our own way of working. They think it's easy to transform. There are always minor tensions among ourselves. We need time to work out. For us, this isn't a project, it is our life." (Patricia Matolengwe, South African Homeless People's Federation)
『私たちはまるで"開発"のボートに乗せられているようです。すべての政府機関、国際機関、 専門家達そして市民団体の人々は、私たちをそのボートに積み込もうとしています。市民団体や 他の人々が私たちにやらせようとすることが何か、彼らが何をやりたいのか、それに忍耐しなけ ればならないのでしょうか。また私たちのやり方でそれを理解するのには、時間が必要です。 彼らは変革が簡単だと思ってます。しかし私たちの中にはいつもそれに対して緊張があります。 私たちにとって、これはプロジェクトではなく、私たちの生活そのものだからです。 』

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